Ile lat wstecz KNF może cofnąć się w kontroli?
Zagadnienia prawne
Natalia Skwierawska
6 lipca, 2026
Czas czytania: 2 minuty
Przejdź do sekcji
Zakres kontroli KNF w Multiagencji zależy od przedmiotu kontroli, rodzaju sprawdzanego procesu czy dostępności dokumentacji w organizacji.
W praktyce oznacza to, że kontrola nie jest ograniczona tylko do „tu i teraz”.
Co oznacza to w kontekście APK?
W przypadku Analizy Potrzeb Klienta kluczowe znaczenie ma moment wejścia w życie obowiązków wynikających z dyrektywy IDD. Od tego momentu regulator może oczekiwać, że:
01
Do każdej sprzedaży istnieje APK
02
Proces jest udokumentowany
03
Decyzja klienta jest uzasadniona
Dlatego kontrola może obejmować również sprzedaż sprzed kilku lat, jeżeli powinna być ona objęta tymi zasadami.
„Podczas kontroli nie ma decydującego znaczenia to, ile czasu upłynęło od zawarcia umowy. Bardziej to, czy organizacja jest w stanie wykazać, że w chwili sprzedaży działała zgodnie z obowiązującymi przepisami. KNF nie ma określonego, sztywnego okresu cofania się (np. 3, 5 czy 10 lat). Wszystko zależy od podstawy prawnej, zakresu kontroli, obowiązków archiwizacyjnych i konkretnej sprawy. Dlatego tak istotne jest właściwe przechowywanie dokumentacji i możliwość jej odtworzenia również po kilku latach”.
Jak wygląda to w praktyce kontroli?
KNF najczęściej wybiera określony okres (np. ostatnie lata działalności), analizuje wybrane próbki sprzedaży i sprawdza dokumentację dla konkretnych polis. I wtedy pojawia się bardzo konkretne pytanie: czy jesteś w stanie odtworzyć proces sprzedaży sprzed X lat?
Nie chodzi oczywiście o wszystko, a o to, czy masz:
01
Dokumentację
02
Historię działań
03
Dowód przeprowadzenia APK
APK to nie tylko dokument na moment sprzedaży, ale jak podajemy powyżej – dowód, który musi być dostępny w czasie. Dlatego tak duże znaczenie ma w Berg System archiwizacja, powiązanie APK z polisą i możliwość szybkiego odtworzenia procesu.
„Dobrze prowadzona archiwizacja nie polega na przechowywaniu pojedynczych dokumentów. Chodzi o możliwość odtworzenia całego procesu sprzedaży, od Analizy Potrzeb Klienta, przez komunikację i rekomendację, aż po zawarcie polisy. W Berg System wszystkie te elementy są ze sobą powiązane, dzięki czemu nawet po kilku latach można szybko odtworzyć przebieg obsługi konkretnego klienta.”
Dołącz do nas na najbliższych Rozwojowych czwartkach!
Ten temat omawiamy również podczas Rozwojowych czwartków, pokazując na żywo, jak wygląda praca na rzeczywistych danych z realnym portfelem klientów i faktycznymi terminami wznowień.
- Szkolenie online
- Szkolenie darmowe
Kolejne artykuły wiedzy o regulacjach prawnych
Przejdź do kolejnego artykułu:
Chcesz sprawdzić, jak tę wiedzę zastosować w Twojej organizacji?
Umówmy się na rozmowę
- Konsultację przeprowadzi analityk biznesowy
- Zbada Twoje potrzeby i omówi możliwości ich realizacji
- Wspólnie okreslicie dalszy plan działania
- Umówicie spotkanie zdalnie lub stacjonarnie
