Czy przy kilku polisach dla jednego klienta trzeba wykonać kilka APK?
Zagadnienia prawne
Natalia Skwierawska
15 czerwca, 2026
Czas czytania: 3 minuty
Przejdź do sekcji
Jeden klient zawiera więcej niż jedną umowę jednocześnie? Klasyczny przykład to kilka polis OC, np.: dla przyczepek, pojazdów w firmie czy floty.
Czy w takiej sytuacji do każdej polisy trzeba wykonać osobną Analizę Potrzeb Klienta, czy można zrobić jedną wspólną?
Odpowiedź można sprowadzić do jednej zasady: nie liczy się liczba dokumentów, tylko spójność analizy i jej powiązanie z polisami.
APK odnosi się do klienta, nie do liczby polis
Analiza Potrzeb Klienta jest przypisana do konkretnego procesu sprzedaży i konkretnego klienta, a nie do pojedynczej polisy. Jeżeli więc klient:
01
Przychodzi z jedną potrzebą
02
Kupuje kilka bardzo podobnych produktów
03
Decyzja dotyczy tego samego zakresu ochrony
to z punktu widzenia procesu mamy jedną analizę potrzeb, a nie pięć niezależnych decyzji.
Kluczowe jest tylko to, aby z APK wynikało jaka jest potrzeba klienta, jakiego zakresu ochrony oczekuje, czego dotyczy zakup (np. kilku pojazdów/przyczep) i że decyzja obejmuje wszystkie wskazane polisy. Innymi słowy, jedna analiza musi „pokrywać” wszystkie zawarte umowy.
„Przepisy nie określają, ile dokumentów APK należy sporządzić dla jednego klienta. Istotne jest to, aby analiza w sposób rzetelny odzwierciedlała jego potrzeby i uzasadniała rekomendację każdej zawieranej umowy. Jeżeli jedna analiza obejmuje wszystkie polisy i jasno pokazuje, dlaczego zostały wybrane, nie ma potrzeby sztucznego tworzenia kilku odrębnych dokumentów”.
Kiedy jedno APK nie wystarczy?
Problem pojawia się w momencie, gdy:
01
Polisy różnią się zakresem
02
Dotyczą różnych potrzeb
03
Klient podejmuje różne decyzje dla różnych produktów
Wtedy jedna analiza przestaje być spójna, bo pojawia się pytanie: czy rzeczywiście jedna potrzeba uzasadnia kilka różnych decyzji? W takiej sytuacji trzeba rozdzielić analizę, albo jasno opisać różnice w ramach jednego dokumentu.
„Najważniejsze jest zachowanie pełnej spójności pomiędzy APK a zawieranymi polisami. W Berg System jedna analiza może zostać powiązana z wieloma umowami, jeżeli wynikają one z tej samej potrzeby klienta. Jeżeli natomiast pojawiają się różne cele ubezpieczeniowe lub odmienny zakres ochrony, system pozwala odpowiednio rozdzielić proces i udokumentować każdą decyzję.”
W trakcie kontroli nikt nie będzie liczył dokumentów. Pojawi się jednak pytanie, czy do każdej polisy istnieje Analiza Potrzeb Klienta, która ją uzasadnia. Jeżeli masz kilka polis, a analiza jest ogólna i nie odnosi się do nich, to pojawia się problem.
Dołącz do nas na najbliższych Rozwojowych czwartkach!
Ten temat omawiamy również podczas Rozwojowych czwartków, pokazując na żywo, jak wygląda praca na rzeczywistych danych z realnym portfelem klientów i faktycznymi terminami wznowień.
- Szkolenie online
- Szkolenie darmowe
Kolejne artykuły wiedzy o regulacjach prawnych
Przejdź do kolejnego artykułu:
Chcesz sprawdzić, jak tę wiedzę zastosować w Twojej organizacji?
Umówmy się na rozmowę
- Konsultację przeprowadzi analityk biznesowy
- Zbada Twoje potrzeby i omówi możliwości ich realizacji
- Wspólnie okreslicie dalszy plan działania
- Umówicie spotkanie zdalnie lub stacjonarnie
