Czy podanie terminu zakończenia ubezpieczenia w APK oznacza zgodę na kontakt?
Zagadnienia prawne
Natalia Skwierawska
8 czerwca, 2026
Czas czytania: 3 minuty
Przejdź do sekcji
Bywa, że w trakcie rozmowy z klientem podczas wykonywania APK pojawia się sytuacja, podczas której klient podaje informacje o innych polisach i na przykład wskazuje, kiedy kończy się jego obecne ubezpieczenie.
Z punktu widzenia doradcy to bardzo cenna informacja. Pozwala wrócić do klienta w odpowiednim momencie i zaproponować rozwiązanie dokładnie wtedy, kiedy jest ono potrzebne.
Pojawia się jednak pytanie: czy samo podanie przez klienta terminu zakończenia ubezpieczenia można traktować jako zgodę na późniejszy kontakt?
Co oznacza podanie informacji o końcu polisy w APK?
Jeżeli klient w trakcie rozmowy:
01
Informuje o posiadanej polisie
02
Wskazuje jej zakres
03
Podaje termin zakończenia
to oznacza, że ujawnia swoją potrzebę ubezpieczeniową. I to jest dokładnie to, co APK ma wychwycić i udokumentować.
Rolą doradcy jest bowiem identyfikacja takich momentów i budowanie wiedzy o kliencie, która pozwala wracać do niego w odpowiednim czasie.
Czy można wrócić do klienta z zapytaniem o odnowienie oferty?
Z punktu widzenia relacji sprzedażowej – tak. Mając informację o tym, kiedy klientowi kończy się polisa, możesz podjąć z nim kontakt, jeżeli:
01
Klient jest w Twoim portfelu
02
Rozmawialiście o konkretnej potrzebie
03
Sam wskazał moment zakończenia polisy
W takich przypadkach powrót do rozmowy jest naturalnym elementem obsługi klienta i traktowany jest jako kontynuacja wcześniej rozpoczętej relacji.
W systemie CRM, podanie terminu zakończenia ubezpieczenia pozwala ponadto zaplanować kontakt i wrócić do klienta w odpowiednim momencie bez przypadkowości.
„Największą wartością APK jest to, że pozwala zamienić pojedynczą rozmowę w długofalową relację z klientem. Jeżeli podczas analizy klient informuje, kiedy kończy się jego obecna polisa, warto tę informację zapisać i zaplanować w systemie CRM przypomnienie. W Berg System doradca może powiązać taki termin z konkretnym zadaniem, dzięki czemu agent wraca do klienta dokładnie wtedy, gdy rozmowa ma największy sens. Poza tym, dobry doradca nie kontaktuje się z klientem tylko dlatego, że przypomniał mu o tym kalendarz, ale też dlatego, że wcześniej poznał jego potrzeby i wie, kiedy ta rozmowa będzie dla niego rzeczywiście wartościowa.”
Gdzie pojawia się granica wykorzystania informacji o końcu polisy?
Granica wykorzystania daty końca polisy ubezpieczeniowej nie dotyczy samej informacji, tylko sposobu jej wykorzystania. Podanie terminu nie jest bowiem zgodą marketingową.
„Podanie przez klienta terminu zakończenia ubezpieczenia nie jest równoznaczne z wyrażeniem zgody marketingowej. Jest natomiast informacją pozyskaną w ramach Analizy Potrzeb Klienta, która może stanowić podstawę do kontynuowania relacji sprzedażowej i obsługi klienta. Trzeba jednak wyraźnie odróżnić taki kontakt od działań marketingowych wymagających odrębnej zgody”.
To oznacza, że podanie przez klienta daty zakończenia jego ubezpieczenia:
- nie daje podstawy do prowadzenia kampanii,
- nie pozwala na masowe wysyłki ofert,
- nie zastępuje formalnej zgody na komunikację marketingową.
Traktowanie każdej takiej informacji jako zgody na dowolny kontakt i prowadzenie powyższych działań bez zgody marketingowej klienta jest więc błędem.
Dołącz do nas na najbliższych Rozwojowych czwartkach!
Ten temat omawiamy również podczas Rozwojowych czwartków, pokazując na żywo, jak wygląda praca na rzeczywistych danych z realnym portfelem klientów i faktycznymi terminami wznowień.
- Szkolenie online
- Szkolenie darmowe
Kolejne artykuły wiedzy o regulacjach prawnych
Przejdź do kolejnego artykułu:
Chcesz sprawdzić, jak tę wiedzę zastosować w Twojej organizacji?
Umówmy się na rozmowę
- Konsultację przeprowadzi analityk biznesowy
- Zbada Twoje potrzeby i omówi możliwości ich realizacji
- Wspólnie okreslicie dalszy plan działania
- Umówicie spotkanie zdalnie lub stacjonarnie
