Czy Towarzystwo Ubezpieczeniowe powinno weryfikować APK multiagentów?
Zagadnienia prawne
Natalia Skwierawska
9 marca, 2026
Czas czytania: 2 minuty
Przejdź do sekcji
W dystrybucji ubezpieczeń nie ma jednego podmiotu odpowiedzialnego za wszystko. To jest system naczyń połączonych, a cały model dystrybucji działa warstwowo.
Z jednej strony mamy Towarzystwo Ubezpieczeniowe, które tworzy produkt, udostępnia narzędzia sprzedażowe, odpowiada za zgodność dystrybucji swoich produktów, kontroluje swoją sieć sprzedaży. Z drugiej zaś strony mamy agenta lub multiagenta, który rozmawia z klientem, bada jego potrzeby, wybiera produkt i finalizuje sprzedaż.
W tej całej układance – T|owarzystwo kontroluje agenta, ale nie przejmuje jego roli, bo to agent odpowiada za proces sprzedaży i wystawienie polisy.
Co realnie weryfikuje Towarzystwo?
Z perspektywy Towarzystwa wszystko kręci się wokół jednego pytania: czy produkt został sprzedany prawidłowo?
Czyli:
01
Czy klient został zapytany o istotne elementy ryzyka?
02
Czy zakres ochrony jest zgodny z jego odpowiedziami?
03
Czy nie ma oczywistego niedopasowania?
04
Czy nie doszło do błędu, który może skutkować reklamacją lub szkodą?
Towarzystwo patrzy na APK przez pryzmat swojego produktu, ale nie całego rynku.
„Towarzystwo Ubezpieczeń ma obowiązek nadzorować sposób dystrybucji swoich produktów. Nie oznacza to jednak, że przejmuje odpowiedzialność za cały proces badania potrzeb klienta prowadzony przez multiagenta. To są dwa różne poziomy odpowiedzialności.”
W modelu multiagencyjnym najważniejsze pytanie brzm: dlaczego wybrałeś ten produkt, a nie inny? I tego Towarzystwo nie weryfikuje, bo nie sprawdzi:
01
Czy porównałeś inne TU?
02
Czy inny produkt był lepszy dla klienta?
03
Czy klient miał alternatywy?
04
Czy analiza była szeroka, a nie tylko pod produkt?
„Multiagent potrzebuje własnego procesu APK, ponieważ odpowiada za wybór rozwiązania spośród ofert wielu Towarzystw. Berg System porządkuje ten etap sprzedaży, dokumentuje potrzeby klienta, uzasadnienie wyboru produktu oraz archiwizuje cały proces. Dzięki temu organizacja może wykazać nie tylko, że sprzedała polisę prawidłowo, ale również dlaczego wybrała właśnie tę ofertę.”
Dołącz do nas na najbliższych Rozwojowych czwartkach!
Ten temat omawiamy również podczas Rozwojowych czwartków, pokazując na żywo, jak wygląda praca na rzeczywistych danych z realnym portfelem klientów i faktycznymi terminami wznowień.
- Szkolenie online
- Szkolenie darmowe
Kolejne artykuły wiedzy o regulacjach prawnych
Przejdź do kolejnego artykułu:
Chcesz sprawdzić, jak tę wiedzę zastosować w Twojej organizacji?
Umówmy się na rozmowę
- Konsultację przeprowadzi analityk biznesowy
- Zbada Twoje potrzeby i omówi możliwości ich realizacji
- Wspólnie okreslicie dalszy plan działania
- Umówicie spotkanie zdalnie lub stacjonarnie
