Praca Agenta ubezpieczeniowego to przede wszystkim umiejętność sprzedaży, doradztwa i zrozumienia innych. Początki tej pracy to na pewno czas nauki, ale przecież to element każdej nowej pracy. Nic nowego prawda?
Jest to praca, która przede wszystkim może dawać Ci satysfakcje z pomocy innym. Sprzedając ubezpieczenie pomagasz, dajesz bezpieczeństwo i zapewniasz ochronę finansową.
Dla Ciebie to zawód, który pozwoli Ci na nieustanny rozwój. W końcu od Agenta, który sam sprzedaj możesz zbudować zespół. Jest to z pewnością zawód, który nie wymaga dużego wkładu finansowego i spokojnie możesz przyłożyć się do tego pracując jeszcze na etacie.
Warunki, które musisz spełnić, jeśli chcesz zostać Agentem ubezpieczeniowym i sprzedawać polisy
Warunki, które musisz spełnić, aby zostać agentem ubezpieczeniowym:
- Musisz posiadać pełną zdolność prawną
- Nie masz prawomocnych wyroków za przestępstwa
- Posiadasz wykształcenie minimum średnie
- Gwarantujesz, że rzetelnie będziesz wykonywał swoją pracę
- Zdałeś egzamin KNF, który jest przeprowadzany przez towarzystwa ubezpieczeniowe.
Szkolenie, kurs KNF agenta ubezpieczeniowego. Czyli jak zacząć pracę?
152 godziny – czyli obowiązkowe szkolenia, która musisz zrealizować, aby być przygotowanym do zawodu. Jeżeli chcesz rozpocząć naukę to należy skontaktować się z towarzystwem ubezpieczeniowym ponieważ to one organizują szkolenia KNF i kurs Agenta ubezpieczeniowego. Najprościej wybrać pierwsze towarzystwo i skontaktować się z nimi poprzez zakładkę „kariera”.
Po przebytych szkoleniach będziesz musiał zdać egzamin, który pozwoli Ci na wykonywanie tzw. czynności agencyjnych. Napisane testu KNF i zdanie go daje Ci możliwość zdobywania kolejnych uprawnień do sprzedaży ubezpieczeń danego towarzystwa.
No chyba, że na początku planujesz być Agentem wyłącznym? To na jakiej zasadzie pracuje Agent wyłączny i multiagent jeszcze znajdziesz w tym artykule, a musisz wiedzieć, że jest jednak, bardzo ważna rzecz, która to odróżnia.
Czekaj, czekaj, a licencja agenta ubezpieczeniowego? O tym też nie możesz zapomnieć. Jednakże jeżeli Ci się zdarzy to na pewno towarzystwo, z którym chcesz podpisać umowę przypomni Ci ponieważ to za ich pośrednictwem wysyłasz wniosek do KNF.
Agent ubezpieczeniowy, Multiagent i OFWCA
Ktoś kto sprzedaje ubezpieczenia jest z góry nazwany Agentem ubezpieczeniowym. Jednak musisz wiedzieć, że w tym zawodzie formalnie jest to określane na trzy sposoby. Kim są te osoby i czym się różnią?
Agent ubezpieczeniowy jest to osoba, która prowadzi działalność na podstawie umowy agencyjnej z towarzystwem ubezpieczeniowym lub towarzystwami. Teraz jeżeli wykonujesz swoją pracę na rzecz jednego towarzystwa to posiadasz tylko i wyłącznie z nimi umowę, która zobowiązuje Cię do pracy na rzecz jednego towarzystwa.
Multiagent to też agent ubezpieczeniowy, ale taki, który posiada umowy z więcej, niż jednym towarzystwem i nie działa na wyłączność. Jest to na pewno dla Ciebie lepsze rozwiązanie pod względem oferowanych produktów i rozwiązań, które możesz zaoferować swojemu klientowi. Różnica pomiędzy wyłącznym agentem, a multiagentem też jest pod względem ubezpieczenia.
To Ty jako multiagent musisz obowiązkowo posiadać ubezpieczenie OC Agenta ubezpieczeniowego, a jeżeli jesteś agentem na wyłączność to towarzystwo odpowiada za Twoje ewentualne błędy w pracy.
OFWCA to osoba, która wykonuje czynności agencyjne. Najczęściej są to osoby, które zatrudniają do pracy multiagenci. Dwie możliwości:
- Zatrudniasz się do multiagencji na umowę o pracę lub też na własnej działalności i utożsamiasz się z ich marką
- Pozyskujesz uprawnienia od multiagencji i działasz na własną rękę rozwijając swoją markę.
Zatem czym różni się OFWCA od Multiagenta skoro oboje sprzedają ubezpieczenia?
OFWCA jest osobą, która wykonuje pracę dla multiagencji sprzedając produkty towarzystw. To multiagencja rozlicza Cię z towarzystwem. Plusy tej formy współpracy to znaczne ograniczenia w administracji i brak obowiązku posiadania ubezpieczenia OC Agenta ubezpieczeniowego.
Jeżeli trafisz na dobrą multiagencję to oni zajmą się całą formalnością i organizowaniem dla Ciebie wszystkich szkoleń i egzaminów KNF.
W tym miejscu zastanów się czy chcesz, aby pracować pod marką danej multiagencji czy rozwijać swoją
Na czym polega praca agenta ubezpieczeniowego?
To nie tylko sama sprzedaż i o tym już na samym początku powinieneś wiedzieć. Praca w tym zawodzie z pewnością będzie wymagała od Ciebie umiejętności interpersonalnych. Doradztwo i umiejętność słuchania, zadawania pytań powinna być dla Ciebie na pierwszym miejscu. Bowiem nie sprzedajesz produktu, który jest do codziennego użytku.
Ty jako Agent ubezpieczeniowy zabezpieczasz finansowo przyszłość swoich klientów, a efekty Twojej pracy u klientów są bardzo często widoczne po latach. U Ciebie oczywiście od razu po sprzedaży.
Jak to wygląda w etapach?
- Pozyskanie klienta.
- APK – czyli analiza potrzeb klienta. W tym miejscu poznajesz swojego klienta i weryfikujesz jego potrzeby, problemy.
- Przygotowujesz odpowiednie rozwiązanie, czyli dobierasz produkt, który dla klienta będzie odpowiedni.
- Podpisujesz umowę.
- Otrzymujesz wynagrodzenie, a to wszystko zależy od tego jaki produkt sprzedaż. Tym tematem też zajmiemy się w tym artykule.
Musisz poznać też wiele kwestii związanych z samym prowadzeniem działalności gospodarczej jeżeli już decydujesz się na taką formę pracy.
Z tego miejsca odeślę Cię do naszych artykułów. Co musisz poznać?
- Agent ubezpieczeniowy, a RODO – administrator danych osobowych.
- Wzór zgody RODO
- IDD, czyli dystrybucja ubezpieczeń.
Zdecyduj kim chcesz być OFWCA, Agent czy Multiagent. Te kwestie wytłumaczyłem wyżej. Zastanów się jaka forma pracy będzie Ci odpowiadać. Bezpośrednio z biura, domu, a może lokal?
Możesz być agentem, którego nie raz spotkałeś przemierzając ulice swojego miasta. Czyli osoba, która prowadzi po prostu swój własny lokal.
Jeżeli nie odpowiada Ci taka praca to z pewnością możesz być mobilny i dojeżdżać do swoich klientów. W tym miejscu na pewno eliminujesz wysokie, stałe koszty utrzymania lokalu. Samochód na pewno będzie tańszy. Minusem będzie brak możliwości pozyskiwania klientów „z ulicy”.
Obowiązki dobrego agenta ubezpieczeniowego
Obowiązki będą takie same jak w każdej innej pracy, która wiąże się ze sprzedażą. Oczywiście będzie się to różnić np. pod względem administracji w zależności od tego jaką formę pracy wybierzesz (Agent, Multiagen, OFWCA – opisałem już na początku artykułu)
- Pozyskiwanie klienta
- Prezentowanie ofert, która są dopasowane do potrzeby i rozwiązują problemy
- Dbanie o wizerunek swój i towarzystwa ubezpieczeniowego
- Obsługa klienta również po sprzedaży
I wiele, wiele innych czynności, które wykonujesz na stanowisku związanym z handlem np. przedstawiciel handlowy.
Nie zapominaj o spełnianiu wymagań IDD i RODO jeżeli pracujesz na własnej działalności gospodarczej
Agent ubezpieczeniowy, a zwolnienie z VAT
Sprzedaż ubezpieczeń jest zwolniona z płatności podatku VAT co jest zdecydowanym plusem sprzedaży ubezpieczeń, czyli Agent ubezpieczeniowy zwolniony z VAT. Mówi o tym ustawa: art. 43 ust. 1 pkt 37) w zw. z art. 43 ust. 13 i 14 Ustawy o podatku VAT
pkt. 37 zwalnia się z opodatkowania „usługi ubezpieczeniowe, usługi reasekuracyjne i usługi pośrednictwa w świadczeniu usług ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych, a także usługi świadczone przez ubezpieczającego w zakresie zawieranych przez niego umów ubezpieczenia na cudzy rachunek, z wyłączeniem zbywania praw nabytych w związku z wykonywaniem umów ubezpieczenia i umów reasekuracji”.
Pozyskiwanie klientów przez agenta ubezpieczeniowego
Kiedy już posiadasz wszystkie uprawnienia i w końcu możesz się cieszyć możliwością wykonywania zawodu i startem kariery agenta, stoisz przed kolejnym pytaniem. Jak pozyskiwać klientów?
Jest na to cała masa sposobów. Teraz, kiedy w dużej mierze liczy się widoczność w internecie bardzo ważne jest to, abyś tam był. Zacznij od stworzenia i wykorzystania dla Ciebie darmowego narzędzia.
- Facebook – stwórz swoją stronę
- LinkedIN – załóż konto biznesowe
- Strona WWW – prowadź szczególnie bloga
Są to miejsca, w których musisz być. Dam Ci radę. Nie nastawiaj się w mediach na sprzedaż. Tak jak Ty poszukujesz informacji jak zostać Agentem ubezpieczeniowym tak i Twoi klienci będą poszukiwali informacji na temat ubezpieczeń. Pisz i edukuj. Zadbaj o swój wizerunek eksperta. W ten sposób pozyskasz klienta przez internet.
Jest wiele możliwości, które możesz wykorzystać, aby pozyskać klienta. Od darmowego zasięgu po płatne reklamy. Wykorzystaj Internet. Bo to wspaniałe narzędzie.
Znajdziesz tutaj inne artykuły, które będą dla Ciebie przydatne. Polub też nas na Facebook’u – udostępniamy tam krótkie i dłuższe posty, które będą dla Ciebie dodatkowymi pomysłami na pozyskanie klientów. Artykuły też tam znajdziesz.
Polecam Ci kilka artykułów:
- Co zrobić, aby klient podjął decyzję i podpisał polisę?
- Sprawdź jak pozyskiwać polecenia i opinie klientów. Artykuł wyróżniony przez Gazetę ubezpieczeniową
- Profil Twojego klienta – nowoczesny widok 360. Dowiesz się co powinieneś wiedzieć o swoim kliencie, aby skutecznie sprzedawać.
- 3 powody, dla których powinieneś zbudować precyzyjną bazę klientów.
- Wykorzystaj bazę emaili i sprzedawaj więcej ubezpieczeń.
- Proces sprzedaży – fundament Twojej firmy
- SMS’y w sprzedaży. Czyli jak to wykorzystać i zwiększyć sprzedaż.
Gdzie przechowywać bazę klientów zgodnie z RODO tak, aby uniknąć problemów związanych z prawem?
Z pewnością jak większość rozpocząłbyś pracę w kalendarzu lub Excelu. Tylko musisz sobie zdać sprawę z tego, że obecnie są wymogi związane z RODO, które musisz spełniać.
W tym pomoże Ci program Berg System – z naszego rozwiązania korzystają takie firmy jak AliorBank czy AVIVA
Jeżeli chcesz rozwijać swoją firmę, prowadzić ją zgodnie z RODO i pozyskiwać coraz większą ilość klientów to przeczytaj ten artykuł. Berg System jako CRM dla branży finansowej.
Ile zarabia agent ubezpieczeniowy
Może i już słyszałeś, że ta praca w głównej mierze opiera się na prowizji od sprzedaży. Od 3% nawet do 50%.
Wszystko zależy od tego jakie produkty sprzedajesz i w jaki sposób się rozwijasz. Podam Ci kilka ciekawych przykładów, które możliwe, że ukierunkują Cię od razu pod względem sprzedaży produktów.
- Ubezpieczenia komunikacyjne, czyli samo OC no i może NNW – średnio 8% prowizji. Sprzedaż utrudniona poprzez wysoką konkurencję i nagminne szukanie przez klientów najtańszego rozwiązania. Liczenie składki około 1 godziny. Może i nawet jeszcze więcej. Jak sprzedaż AC to zarobisz lepiej (bardziej opłacalny produkt w tym przedziale).
- Ubezpieczenia majątkowe – średnio od 20-30%. Ubezpieczenie mieszkania, domu, firmy itp. Nie każdy szuka tutaj najtaniej, a więc liczy się Twoja umiejętność pracy z klientem.
- Ubezpieczenia na życie – rozwiązanie, które wymaga od Ciebie większego zaangażowania, zrozumienia klienta, ale za to możesz spodziewać się stałej, miesięcznej prowizji od sprzedaży. Statystycznie klienci, którzy mają u Ciebie ubezpieczenie na życie bardzo rzadko odchodzą, więc jest to dla Ciebie niesamowita okazja na zbudowanie stabilnego dochodu. Średnio 20-30%
Konkretne zarobki? Od zera do ilu chcesz. Tak bym to nazwał ponieważ to od Twojej sprzedaży zależy Twój zarobek. Według danych statystycznych średnio 3.000 netto.
Musisz wiedzieć jedno. Jak w każdym zawodzie są tacy co zarabiają mało i średnio i są Ci, którzy zarabiają dużo.
To od Ciebie zależy czy będziesz średnio zarabiał 3 tyś netto, czy już np. 10 tyś netto. Wykorzystuj dostępne narzędzia i rozwiązania, a z pewnością będziesz zadowolony.
Niezbędnik agenta ubezpieczeniowego
Cieszę się, że tutaj jesteś. Poniżej przedstawię Ci kilka punktów, które warto zrealizować rozpoczynając pracę w ubezpieczeniach.
- Telefon służbowy – często się zdarza, że na początku korzystamy ze swojego prywatnego numeru. Zmień to już na początku.
- Kalendarz – najlepiej w telefonie. Dlaczego? Ponieważ zawsze masz go przy sobie
- Profesjonalny adres email. Wykupienie domeny i swojej skrzynki pocztowej to nie jest duża inwestycja, a odczucie ze strony klienta, gdy widzi adres email @onet.pl czy @nazwatwojejfirmy.pl jest duża.
- Załóż swój profil firmowy na linkedIN i Facebook. Ustaw swoje zdjęcie profilowe. Ważne, aby było bardziej biznesowe.
- Zadbaj o najważniejsze narzędzia w pracy Agenta. CRM to z pewnością dla Ciebie najlepsze rozwiązanie, które przyniesie Ci efekty w postaci bardziej lojalnych klientów i lepszej sprzedaży.
- Buduj bazę kontaktów i przy najbliższej okazji pozyskuj polecenia.
Pytania i odpowiedzi:
Jak wygląda egzamin na agenta ubezpieczeniowego i czy trudno go zdać?
Egzamin na agenta ubezpieczeniowego jest przeprowadzany przez zakład ubezpieczeń (towarzystwo ubezpieczeniowe) po zakończeniu obowiązkowego szkolenia. Kandydat musi przejść kurs na agenta ubezpieczeniowego, który obejmuje wiedzę z zakresu prawa ubezpieczeniowego, produktów ubezpieczeniowych oraz etyki zawodowej. Nie uważa się, że trudno zdać egzamin na agenta, ale wymaga on solidnego przygotowania i zrozumienia materiału. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) nadzoruje proces egzaminacyjny, a pozytywny wynik pozwala rozpocząć karierę jako agent w branży ubezpieczeniowej.
Jak zdobyć licencję agenta ubezpieczeniowego i jakie są wymagania?
Aby zdobyć licencję agenta ubezpieczeniowego, przyszły agent musi spełnić kilka kluczowych wymagań. Należy posiadać co najmniej średnie wykształcenie i pełną zdolność do czynności prawnych. Następnie kandydat musi przejść szkolenie agenta ubezpieczeniowego organizowane przez zakład ubezpieczeń oraz zdać egzamin na agenta ubezpieczeniowego. Po pozytywnym wyniku egzaminu konieczne jest wpisanie do rejestru agentów prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Licencja agenta ubezpieczeniowego umożliwia legalne wykonywanie zawodu i zawieranie polis w imieniu ubezpieczyciela.
Na czym polega praca jako agent ubezpieczeniowy w multiagencji?
Praca jako agent ubezpieczeniowy w multiagencji polega na oferowaniu klientom produktów ubezpieczeniowych od różnych firm ubezpieczeniowych. Agent działający w multiagencji nie jest związany wyłącznie z jednym towarzystwem ubezpieczeniowym, co pozwala mu na dopasowanie najlepszych polis do indywidualnych potrzeb klientów. Aby zostać agentem ubezpieczeniowym multiagencji, należy zdobyć licencję agenta ubezpieczeniowego i nawiązać współpracę z multiagencją. Taka praca wymaga szerokiej wiedzy na temat rynku ubezpieczeń oraz umiejętności sprzedażowych w relacjach z klientami.
Czym różni się agent wyłączny od multiagenta?
Agent wyłączny współpracuje tylko z jednym zakładem ubezpieczeniowym, oferując produkty ubezpieczeniowe wyłącznie tego ubezpieczyciela. Natomiast multiagent działa w multiagencji i ma możliwość sprzedaży polis od wielu firm ubezpieczeniowych. Dzięki temu multiagent może zaproponować klientom szerszy wybór produktów i lepiej dopasować ofertę do ich potrzeb. Agent wyłączny często korzysta z wsparcia i zaplecza jednego towarzystwa, podczas gdy multiagent musi samodzielnie zarządzać relacjami z różnymi ubezpieczycielami. Wybór między byciem agentem wyłącznym a multiagentem zależy od preferencji zawodowych i strategii sprzedażowej.
Jak napisać CV i list motywacyjny agenta ubezpieczeniowego?
Pisząc CV i list motywacyjny agenta ubezpieczeniowego, warto podkreślić doświadczenie w branży ubezpieczeniowej, umiejętności sprzedażowe oraz wiedzę z zakresu ubezpieczeń. W CV należy uwzględnić ukończone szkolenia, certyfikaty oraz ewentualne licencje, takie jak licencja agenta ubezpieczeniowego. W liście motywacyjnym dobrze jest opisać swoje motywacje do pracy na stanowisku agenta ubezpieczeniowego, zdolności w relacjach z klientami oraz chęć rozwoju w obszarze pośrednictwa ubezpieczeniowego. Podkreślenie umiejętności miękkich, takich jak komunikatywność i negocjacje, może zwiększyć atrakcyjność kandydata w oczach potencjalnego pracodawcy.
Jakie obowiązki wiążą się z wykonywaniem czynności agencyjnych?
Wykonywanie czynności agencyjnych przez agenta ubezpieczeniowego polega na pośredniczeniu w zawieraniu umów ubezpieczenia między klientem a ubezpieczycielem. Obowiązki agenta obejmują doradztwo w zakresie wyboru odpowiednich polis, analizę potrzeb klienta oraz zapewnienie zgodności działań z przepisami prawa ubezpieczeniowego. Agent musi także dbać o aktualizację wiedzy na temat produktów ubezpieczeniowych i zmian na rynku ubezpieczeniowym. Ponadto praca agenta ubezpieczeniowego wymaga przestrzegania standardów etycznych i ochrony danych osobowych klientów zgodnie z wymogami RODO.
Jak przejść kurs na agenta ubezpieczeniowego i co obejmuje szkolenie?
Aby przejść kurs na agenta ubezpieczeniowego, należy zgłosić się do wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego, który organizuje szkolenia dla przyszłych agentów. Szkolenie agenta ubezpieczeniowego obejmuje wiedzę z zakresu prawa dot, produktyczącego polis, produktów, etyki zawodowej oraz praktyczne aspekty pracy agenta. Kurs przygotowuje kandydatów do zdania egzaminu na agenta ubezpieczeniowego i rozpoczęcia kariery w branży ubezpieczeniowej. Agent ubezpieczeniowy to zawód, który wymaga solidnej podstawy teoretycznej, dlatego szkolenie jest niezbędnym elementem w drodze do zdobycia licencji.
Czym zajmuje się agent ubezpieczeniowy i jakie cechy powinien posiadać?
Doradca ubezpieczeniowy zajmuje się pośrednictwem w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych, doradzając zainteresowanym osobom w wyborze odpowiednich polis i pomagając w zawieraniu umów z ubezpieczycielami. Dobry agent ubezpieczeniowy powinien posiadać szeroką wiedzę z zakresu ubezpieczeń, umiejętności miękkie takie jak komunikatywność i empatia oraz zdolności sprzedażowe. Ważne są także etyka zawodowa i dbałość o relacje z ludźmi. Agent działa na rzecz zakładu ubezpieczeń, ale jednocześnie powinien kierować się interesem klienta, zapewniając mu najlepsze możliwe rozwiązania.
Jak sprawdzić, czy agent ubezpieczeniowy jest wpisany do rejestru?
Aby sprawdzić, czy agent ubezpieczeniowy jest wpisany do rejestru, należy odwiedzić stronę internetową Komisji Nadzoru Finansowego, która prowadzi rejestr agentów ubezpieczeniowych. W rejestrze można wyszukać go po imieniu i nazwisku lub numerze licencji. Jest to ważne, aby upewnić się, że agent działa legalnie i posiada uprawnienia do wykonywania zawodu. KNF nadzoruje rynek ubezpieczeń, dbając o bezpieczeństwo klientów i uczciwość obrotu gospodarczego w branży ubezpieczeniowej.
Jakie są wymagania prawne dla kandydata na agenta ubezpieczeniowego?
Kandydat na agenta ubezpieczeniowego musi spełniać określone wymagania prawne. Przede wszystkim powinien posiadać pełną zdolność do czynności prawnych oraz co najmniej średnie wykształcenie. Ważne jest również, aby nie był karany za umyślne przestępstwa przeciwko życiu i zdrowiu, wiarygodności dokumentów, ochronie informacji, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi czy wymiarowi sprawiedliwości. Te wymagania mają na celu zapewnienie, że agent ubezpieczeniowy będzie działał etycznie i zgodnie z prawem, co jest kluczowe w profesji agenta ubezpieczeniowego.
